业绩增速垫底,不良率高企,民生银行怎么了?
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业绩增速垫底,不良率高企,民生银行怎么了?

文 | AI财经社 余洪编辑 | 郭洁几家欢喜几家愁。随着2020年上市银行年报陆续公布,股份制银行的座次也将重新排序。

文 | AI财经社 余洪

编辑 | 郭洁

几家欢喜几家愁。随着2020年上市银行年报陆续公布,股份制银行的座次也将重新排序。

总体来看,各家股份制银行的业绩分化趋势明显。招商银行、平安银行等绩优生之外,也有少数银行业绩不佳。

AI财经社注意到,8家披露年报的A股上市股份行中,民生银行的净利润降幅位居首位,达到36.25%,不仅业绩增速垫底,民生银行的不良贷款率也在股份行中最高,在一众资产质量转好的同行中,显得格外扎眼。

财报显示,民生银行的经营业绩和资产质量均出现不同程度的下滑。2020年民生银行实现的营业收入和净利润为1849.51亿元、343.09亿元,分别同比增长2.5%、-36.25%,此外,该公司的不良贷款率上升0.26个百分点至1.82%,拨备覆盖率则跌至139.38%,业绩掉队迹象明显。

值得一提的是,民生银行的信用卡业务也逐渐暴露风险,不仅发卡量和交易额的增速日渐放缓,信用卡的不良率也飙升至3.28%。

民生银行曾以在股份制银行中各项指标排名靠前而成为各家银行“抄作业”的对象,如今却沦为股份行中的“差等生”,问题到底出在哪里?

不良双升

2020年以来,民生银行的资产质量出现恶化。财报显示,2020年民生银行的不良贷款率为1.82%,较去年同期的1.56%上升0.26个百分点。不良贷款总额700.49亿元,比上年末增加156.15亿元,拨备覆盖率下降16.12个百分点至139.38%,垫底已经披露年报的A股上市股份行。

业绩增速垫底,不良率高企,民生银行怎么了?

此外,民生银行的关注类贷款总额为1146.76亿元,比上年末增加113.91亿元,同比增长11.03%,关注类贷款占比2.98%,比上年末增长0.02个百分点,关注类贷款在宏观经济下行背景下易转化为不良贷款,相关风险值得关注。

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资产质量的下滑对民生银行的盈利造成一定负面影响,民生银行去年计提的信用减值损失共计929.88亿元,同比增加48.05%,提高拨备计提力度后,该行经营指标显著下滑。

“利润同比下降的主要原因是,加快问题资产处置节奏,加大拨备计提力度,其中贷款拨备计提同比增长26.52%,贷款拨备消耗同比增长31.77%。”民生银行董事长高迎欣在业绩说明会上解释称。

据了解,去年6月末,在民生银行工作25年的洪琦因任职年龄辞任,高迎欣成为民生银行新任掌门人,走马上任不足一年,民生银行的信贷资产质量问题便大幅暴露。

高迎欣在年报致辞中表示,民生银行新一届经营层深入剖析业务发展、风险合规、管理机制等方面的“沉疴痼疾”,充分发挥改革的突破和先导作用,大力推进一系列立足当前、关系长远的根本性改革,夯基础、补短板、强弱项、重塑中国民生银行的市场竞争力。

信用卡业务现隐忧

2020年民生银行的信用卡贷款质量加速劣变。个人贷款方面,信用卡透支贷款不良率最高,达到3.28%,较2019年增长0.8个百分点,在披露相关数据的7家上市股份行中,位居第二位。

业绩增速垫底,不良率高企,民生银行怎么了?

民生银行指出,2020年新冠疫情以来,经济环境受到较大冲击,部分行业人群还款能力出现下降,信用卡贷款风险加速暴露,银行业信用卡贷款整体呈现风险上升态势。“本行信用卡不良贷款在同业较高,主要原因之一是信用卡核销和不良资产证券化处置力度有待加强,还原本年不良资产处置后,本行信用卡不良贷款率在同业中处于中等水平,未来本行信用卡将加大不良贷款处置力度。”

民生银行信用卡贷款风险持续暴露的同时,发卡量和交易额的增长速度也在持续放缓。2018年、2019年、2020年民生银行报告期内新增发卡量分别为1089.86万张、790.89万张、421.53万张,实现的交易额分别同比增长34.18%、12.16%、4.75%。

对此,一位银行业内人士表示,经过激烈的市场竞争,信用卡市场基本饱和,国有大行和股份行已经度过了扩张的时期,仅有基数较低的中小银行,还能保持交易额和发卡量的快速发展。加之疫情的持续影响,对银行的信用卡业务造成较大管控压力。

值得一提的是,在黑猫投诉平台,民生银行信用卡相关的投诉500多条,不少消费者表示,疫情之后自己失去工作、收入下降,无力偿还逾期贷款,并指责民生银行存在违规收取违约金、暴力催收等问题。

目前,民生银行的市净率为0.47,处于同业较低水平。民生银行能否走出业绩低谷,重振昔日雄风,仍有待时间检验。

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作者: admin

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